最終確認: 2026年4月出典 3 件
借金返済計画計算
借入残高・金利・月返済額から完済までの期間を計算。
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このツールについて
複数の借金がある場合、借入残高・金利・月返済額から完済までの期間と総支払額を自動計算。完済目標の時期を把握し、繰上返済の効果を検証。金利の高い順に優先返済することで、生涯支払い総額を最小化する返済計画を立てる際に活用。
計算の仕組み
毎月の利息 = 残高 × 年利 ÷ 12。月返済額からまず利息が差引かれ、残りが元本返済に充当されます。完済期間は残高 ÷ 月返済額（概算）で推定。金利が高いほど、同じ返済額でも完済に時間がかかり利息が膨らみます。
使用例
200万円借入、年15%、月5万円返済
消費者金融のリボ払い返済シミュレーション
入力値:
- balance: 200
- rate: 15
- monthlyPayment: 5
結果: 完済までの期間約62ヶ月（5年2ヶ月）、利息合計約110万円
200万円の借入で月5万円返済では、毎月の利息2.5万円が先に差引かれ、元本返済は2.5万円。結果として410万円以上を返済することになります。
200万円借入、年15%、月10万円返済の効果
返済額を倍増させた場合の利息削減
入力値:
- balance: 200
- rate: 15
- monthlyPayment: 10
結果: 完済までの期間約24ヶ月（2年）、利息合計約30万円
月返済を2倍にすると完済期間は5年から2年に短縮、利息は110万円から30万円へ削減。約80万円の利息が浮きます。
500万円の住宅ローン、年2%、月20万円返済
低金利長期ローンの返済シミュレーション
入力値:
- balance: 5000
- rate: 2
- monthlyPayment: 200
結果: 完済までの期間約25ヶ月（2年1ヶ月）、利息合計約50万円
住宅ローンは金利が低いため、利息は総借入額の約10%程度。月20万円の返済ペースなら25ヶ月で完済。
計算方法の解説
返済の優先順位
金利の高いものから優先的に返済するのが総支払額を最小にする方法です。
よくある質問
使用のコツ
- 消費者金融（年15～20%）のリボ払いは最優先で返済。1日でも早く返すことで利息が大幅削減
- 複数社の借入がある場合は『借入一覧表』を作成し、金利・残高・完済予定を可視化。進捗を月1回チェック
- 給与が増える月（ボーナス・昇給等）は、増分を全額返済に回す。生活水準を上げず返済額を増やすことが完済の近道
- 低金利への借り換えを検討。年15%→年7%に借り換えできれば、完済期間が半分になる場合も
- 返済額を決める際『最大限返せる額』ではなく『無理なく続けられる額＋年1回の大型返済』で計画立案
- 家計簿をつけて月々の支出を把握。無駄な支出（サブスク・外食等）を削減すれば返済原資が生まれる
関連する知識
参考文献
- 弁護士会『債務整理相談窓口一覧』 - 日本弁護士連合会
- 金融庁『消費生活相談窓口』 - 金融庁
- 法テラス『多重債務問題への対応方法』 - 法テラス