最終確認: 2026年4月出典 3 件
繰上返済シミュレーション
繰上返済による利息軽減効果を計算します
万円
%
年
万円
このツールについて
ローン繰上返済による利息削減効果を自動シミュレーション。ローン残高・金利・残り返済期間・繰上返済額から、『期間短縮型』と『返済額軽減型』どちらが最適かを判定。ボーナス時期に一括返済する場合の計画立案に活用。
計算の仕組み
期間短縮型：繰上返済額で元本を減らし、その分返済期間を短縮。利息削減 = （元本減少分） × 金利 × 残期間 / 12。返済額軽減型：繰上返済で元本を減らし、毎月の返済額を軽減。新しい月々返済額 = （残り元本） × 金利/12 × （1 + 金利/12）^(月数) ÷ [（1 + 金利/12）^(月数) - 1]。
使用例
3000万円ローン、残り25年、金利1.5%、200万円繰上返済（期間短縮）
ボーナスで200万円返済した場合の効果
入力値:
- balance: 3000
- rate: 1.5
- remainingYears: 25
- extraPayment: 200
- method: shorten
結果: 返済期間が約2年短縮（25年→23年）、利息削減額約60万円
200万円で元本を減らし、その分返済期間を短縮。25年かけて返済するより、23年で完済できれば利息が60万円浮く。
3000万円ローン、残り25年、金利1.5%、200万円繰上返済（返済額軽減）
同じ期間で返済額を減らすパターン
入力値:
- balance: 3000
- rate: 1.5
- remainingYears: 25
- extraPayment: 200
- method: reduce
結果: 月々返済額が約8,500円軽減（月額から8,500円減）、利息削減額約30万円
200万円で元本を減らし、同じ25年で返済する場合、毎月の返済額が約8,500円下がる。利息削減は期間短縮型の約半分。
500万円住宅ローン、残り15年、金利2.0%、100万円繰上返済（期間短縮）
低額繰上返済での効果測定
入力値:
- balance: 500
- rate: 2
- remainingYears: 15
- extraPayment: 100
- method: shorten
結果: 返済期間が約1年4ヶ月短縮、利息削減額約20万円
100万円の繰上返済で約1年4ヶ月返済期間が短縮。利息は20万円削減できる。定期的に繰上返済すると効果が累積。
計算方法の解説
繰上返済の効果
期間短縮型は利息軽減効果大、返済額軽減型は月々負担軽減に効果的です。
よくある質問
使用のコツ
- 繰上返済は『期間短縮型』を優先。返済額軽減型は家計が逼迫した時のみに
- 定期的（毎年2～3回）に繰上返済する習慣をつけると、利息削減が加速度的に増える
- ボーナスの50～70%を繰上返済に回す。残りは貯蓄（緊急資金補充）と生活充実のバランスで
- ローン残高が減るほど繰上返済の効果は相対的に落ちる（後期よりも前期の繰上返済が効果的）
- 10年目までに元本の30～40%を返済できれば、その後の返済ペースが劇的に加速
- 定年までに完済するなら『返済期間のあと何年あるか』を常に意識。逆算で年間必要返済額を設定
関連する知識
参考文献
- フラット35『繰上返済の方法と利息削減効果』 - 住宅金融支援機構
- 三菱UFJ銀行『住宅ローン繰上返済ガイド』 - 三菱UFJ銀行
- 金融広報中央委員会『家計管理と繰上返済のコツ』 - 金融広報中央委員会