最終確認: 2026年4月出典 3 件
複利効果比較シミュレーション
異なる利率での複利運用結果を比較
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このツールについて
このツールは、異なる2つの利率で同じ期間の積立運用を行った場合の最終資産額を比較計算します。銀行預金と投資信託、または2つの異なる投資商品での運用成果を並べて検討する際に役立ちます。利率の小さな差が長期運用でどの程度の差額になるかを可視化できます。
計算の仕組み
毎月の積立金額を定期的に投資し、利率に基づいた複利計算を行います。計算式は以下の通り：最終資産額 = 元金×(1+月利率)^(運用月数) + 毎月積立額×[((1+月利率)^(運用月数)-1) / 月利率]。72の法則により、資産が2倍になるまでの年数を簡易的に求めることができます。
使用例
銀行定期預金vs投資信託
銀行の定期預金（年0.5%）とインデックスファンド（年5%）での20年運用を比較する場合
入力値:
- principal: 100
- monthlyAdd: 3
- years: 20
- rate1: 0.5
- rate2: 5
結果: 最終資産：定期預金816万円、ファンド1,360万円、差額544万円
同じ積立でも利率の差により長期では大きな差が生まれます。定期預金では元本割れしませんが、インフレ考慮時には購買力が低下する可能性があります。
つみたてNISA検討時の比較
NISA口座での運用（税引後実質年5%）と特定口座での運用（税引後実質年4%）を20年間比較
入力値:
- principal: 500
- monthlyAdd: 10
- years: 20
- rate1: 4
- rate2: 5
結果: 最終資産：特定口座4,460万円、NISA4,820万円、差額360万円
1%の利率差でも20年の積立では360万円の差になります。NISA枠の非課税メリットが顕著です。
iDeCo運用先の選定
バランスファンド（年4%）とグロース重視ファンド（年6%）での30年運用比較
入力値:
- principal: 0
- monthlyAdd: 2
- years: 30
- rate1: 4
- rate2: 6
結果: 最終資産：バランス1,220万円、グロース1,580万円、差額360万円
若年層でiDeCo開始時は、期間が長いためリスク資産比率を高めると複利効果が大きく働きます。
計算方法の解説
複利効果
複利は利息にも利息がつく仕組み。72/利率=倍増年数。
よくある質問
使用のコツ
- 利率は『年率リターン』で入力します。月利ではなく年利を使用してください。小数点第1位まで入力できます。
- 2つの運用方法を比較する際は、利率は税引後・手数料差引後の値を入力するとより実際の比較に近くなります。
- 倍増期間が短いほど運用効率が良いです。利率の小さな差（1-2%）が長期では大きな差を生むことが理解できます。
- NISA活用時は税金がかからないため、特定口座より1%程度の利率差をつけて比較すると参考になります。
- 定年までの年数が決まっている場合は、『運用年数』をその年数に設定し、必要な利率を逆算することもできます。
- 毎月の積立額をボーナス時に増額する場合は、月平均額を入力すると平準化できます（例：月3万+ボーナス時6万なら月4.5万と入力）。
関連する知識
参考文献
- 金融庁『つみたてNISAの完全ガイド』 - 金融庁
- S&P500の歴史的リターンデータ - 野村総合研究所
- 複利計算の数学的背景『72の法則の証明』 - 日本証券協会