最終確認: 2026年4月出典 3 件
積立目標額から毎月の積立額を逆算【2026年版】
目標金額・期間・想定利回りから必要な毎月の積立額を逆算します。NISA・iDeCoの積立計画に。
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このツールについて
『老後資金2,000万円』『子どもの教育資金1,000万円』といった明確な目標に対し、『毎月いくら積み立てれば達成できるか』を逆算するツール。複利効果を含めた現実的な積立額を算出。NISA・iDeCo・つみたてNISAの積立計画や、FIREを目指す層のロードマップ作成に必須。
計算の仕組み
目標金額を複利計算の『終価係数（FV）』で割り戻し、『毎月の等額積立額（PMT）』に変換。例）2,000万円を年利5%・30年で達成するには『1,848,000円÷22.32＝約3.5万円/月』となります。初期投資がある場合は、その複利成長分を先に引き、残りで毎月積立額を逆算。
使用例
老後資金2,000万円を30年で達成
年利5%、初期投資なしの標準的なケース
入力値:
- targetAmount: 2000
- years: 30
- annualRate: 5
- initialAmount: 0
結果: 必要月額積立3.5万円、元本合計1,260万円、運用益740万円
30年の長期運用で複利効果が最大化。月3.5万円で2,000万円超を達成。運用益が元本の約60%に。
子どもの教育資金1,000万円を18年で形成
年利3%、初期投資100万円あり
入力値:
- targetAmount: 1000
- years: 18
- annualRate: 3
- initialAmount: 100
結果: 必要月額積立4.3万円、総積立627.6万円、運用益272.4万円
短期だが初期投資を活用。初期100万円の複利成長と月4.3万円の積立で、18年後1,000万円確保。
FIRE達成（4,000万円を25年で形成）
年利7%、高い利回り想定の積極的ケース
入力値:
- targetAmount: 4000
- years: 25
- annualRate: 7
- initialAmount: 200
結果: 必要月額積立10.2万円、元本総額3,260万円、運用益740万円
年利7%期待で25年運用。初期200万円＋月10.2万円の積立で、FIRE資金4,000万円に到達。
よくある質問
使用のコツ
- 『72の法則』で直感的理解：金額が2倍になる年数＝72÷年利。年利5%なら14.4年で2倍。これを基準に目標期間と利回りが現実的か判定。
- NISA・iDeCoを最大活用：年120万円（新NISA）＋年276万円（iDeCo）＝年396万円（月33万円）の非課税枠。運用益が全て非課税になる威力は絶大。
- 複数シナリオの検討：『楽観シナリオ（年利7%）』『標準シナリオ（年利5%）』『保守シナリオ（年利3%）』の3パターン計算。最悪ケースの把握が重要。
- 給与増加を活用：初期月額を低く設定して開始し、昇進・昇給のたびに増額。月3万円→月5万円→月7万円と段階的に引き上げるリアルな運用が有効。
- インフレ調整の意識化：現在の2,000万円と30年後の2,000万円の『実質価値』は異なります。年2%インフレなら、名目2,000万円→実質1,357万円相当に。
- 目標達成後の戦略：教育資金なら月額維持で貯蓄拡大、老後資金なら『4%の法則』で年間引き出し額（例：4,000万円×4%＝160万円/年＝月13.3万円）を無理なく生活費で実現。
関連する知識
参考文献
- 日本FP協会『資産形成ロードマップ』 - 日本ファイナンシャル・プランナーズ協会
- 金融庁『新NISAガイドブック2026』 - 金融庁
- 厚労省『iDeCo加入者ハンドブック』 - 厚生労働省