最終確認: 2026年4月出典 3 件
FIRE取り崩しシミュレーション
FIRE達成後の資産取り崩しペースをシミュレーション。4%ルールに基づく資産寿命を計算。
万円
万円
このツールについて
FIRE達成後、保有資産からいくら毎年取り崩せるのか、また資産がいつ尽きるのかをシミュレーション。総資産5,000万円・年間支出300万円・運用利回り4%・インフレ率2%なら、4%ルール適用で年180万円の安全取崩しが可能で、資産は理論上永続。インフレ対応と市場変動を考慮した『本当の資産寿命』を把握できます。
計算の仕組み
取り崩し率は『年間支出÷総資産×100%』で算出。資産寿命は毎年の取崩し（インフレで増加）と運用利回りのバランスで判定。支出額が利回りを上回らなければ資産は無限に持続、上回れば有限期間で枯渇します。例えば総資産5,000万円・取崩し率6%（年300万円）・利回り4%なら実質2%の赤字で、統計上30年程度で枯渇。
使用例
4%ルール安全シナリオ
総資産5,000万円・年間生活費200万円・利回り4%・インフレ2%
入力値:
- totalAsset: 5000
- annualExpense: 200
- returnRate: 4
- inflationRate: 2
結果: 取崩し率：4%、資産寿命：永続可能（理論値30年+）、安全年間支出：200万円
取崩し率4%で年200万円支出。利回り4%で運用継続なら資産が枯渇しない安全シナリオ。
高支出・保守的運用
総資産8,000万円・年間生活費400万円・利回り3%・インフレ1.5%
入力値:
- totalAsset: 8000
- annualExpense: 400
- returnRate: 3
- inflationRate: 1.5
結果: 取崩し率：5%、資産寿命：約20～25年、安全年間支出：240万円
取崩し率5%は高リスク。利回り3%では支出が上回り資産減少。20年で枯渇の可能性。
FIRE後悠々自適プラン
総資産1億円・年間生活費500万円・利回り4.5%・インフレ2%
入力値:
- totalAsset: 10000
- annualExpense: 500
- returnRate: 4.5
- inflationRate: 2
結果: 取崩し率：5%、資産寿命：永続可能、安全年間支出：400万円
1億円の資産で年500万円支出。利回り4.5%なら取崩し率5%でも永続可能。ゆったり生活実現.
計算方法の解説
4%ルールとは
米国の研究に基づく引退後の資産取り崩しルール。総資産の4%を毎年取り崩せば、30年以上資産が持続する確率が高いとされています。
よくある質問
使用のコツ
- 取崩し率3.5～4%が安全。5%以上は短期リスク大なので年金開始まで限定使用が無難
- 毎年の支出を固定せず、市場動向に応じて『柔軟取崩し』を実施。利回り悪い年は支出抑制
- 運用利回りを楽観的に見積もらない。保守的に3～3.5%で計画し上振れは貯蓄に回す
- インフレ対応として、保有資産の20～30%を株式で保有し続け、資産成長機会確保
- 年に1回、資産残高と支出バランスをチェック。赤字傾向なら翌年は支出調整検討必須.
- 長寿リスク対策として、65歳からの年金受給を遅延させ受給額を増額する『年金最適化』も活用.
関連する知識
参考文献
- Trinity Study「取崩し率研究」 - Trinity University
- 楽天証券「FIRE後の資産取崩しガイド」 - 楽天証券
- 日本版FIRE研究「保守的シミュレーション」 - FIRE日本コミュニティ