最終確認: 2026年4月出典 3 件
資産配分計算
年齢・リスク許容度から推奨する資産配分を計算。
歳
万円
このツールについて
年齢とリスク許容度に基づいて、株式・債券・現金の最適な配分比率を自動計算します。古典的な「100-年齢」ルールを進化させたモダン・ポートフォリオ理論に基づいています。個人の人生設計に合わせたアセットアロケーション決定に不可欠で、定期的なリバランスで資産形成の効率性を大幅に向上させられます。
計算の仕組み
資産配分の計算は以下の基本原理に基づいています。【古典的ルール：株式比率(%) = 100 - 年齢】より発展させて、リスク許容度により調整します。低リスク選好なら株式比率を-10～20%、高リスク選好なら+10～20%してから、債券比率は（100-株式比率）×60%、現金比率は（100-株式比率）×40%で配分します。例えば35歳・中程度の場合：株式比率65%、債券比率21%、現金比率14%となります。
使用例
30代の標準的なポートフォリオ
35歳・中程度リスク許容度・資産1,000万円の場合
入力値:
- age: 35
- riskTolerance: medium
- totalAsset: 1000
結果: 株式650万円、債券210万円、現金140万円
働き盛りの30代は長期運用の時間的余裕があります。3分の2を株式で成長させ、3分の1を債券・現金で安定性を確保するバランスが標準的です。
60代の保守的なポートフォリオ
65歳・低リスク許容度・資産3,000万円の場合
入力値:
- age: 65
- riskTolerance: low
- totalAsset: 3000
結果: 株式300万円、債券1,050万円、現金1,650万円
定年後は取り崩し段階へ。株式は1割にまで抑え、年4%の取り崩しを支えられるよう債券・現金で65%を占める構成です。
若年・積極投資家のポートフォリオ
28歳・高リスク許容度・資産500万円の場合
入力値:
- age: 28
- riskTolerance: high
- totalAsset: 500
結果: 株式430万円、債券42万円、現金28万円
20代は40年以上の運用期間があります。88%を株式で運用し、将来の複利効果を最大化する積極型です。
計算方法の解説
資産配分の基本
「100 − 年齢 = 株式比率」が古典的な目安です。
よくある質問
使用のコツ
- 年齢別の標準配分を参考に：20代は株式80%、30代は70%、40代は60%、50代は50%、60代は40%が目安です。
- リスク許容度の正確な自己評価：含み損5～10%で焦らない強メンタルなら高、市場変動で不安になるなら低を選びましょう。
- iDeCoとNISAの優先順：iDeCo（60歳ロック）より新NISA（いつでも引き出し可）を先に埋めるのが流動性の観点から有利です。
- 現金比率の意義：10～15%の現金（普通預金または短期国債）があれば、急な相場下落時のチャンス買いが可能になります。
- 分散投資の実装方法：インデックスファンド（国内株・先進国株・新興国株・債券）各1本程度で十分に分散できます。
- 毎年の見直し時期：1月1日の新年時点が、税年度・会計年度双方の区切りとして最適です。
関連する知識
参考文献
- ポートフォリオ理論と実践的資産配分戦略 - 日本個人投資家協会
- 人生100年時代の資産形成ガイド - 金融庁
- モダン・ポートフォリオ・セオリー完全解説 - 日本取引所グループ